챗GPT와 함께 포트폴리오 짜보자

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**내가 궁금해서 물어보고 기록하는 것**

**투자는 각자의 선택임**

**아래의 내용은 챗GPT가 알려준 내용**

 

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📈 현재 환율 정보

2025년 4월 8일 기준으로 1달러 = 1,472.0319원입니다.

 

💼 포트폴리오 구성 (총 투자금: 500만원 기준)

 

환율 기준: 1 USD = 1,472원 (2025년 4월 8일 기준)
투자 금액은 원화 기준, 환전 수수료 및 슬리피지 미포함

 

 

📊 포트폴리오 구성 제안 (총 투자금: 500만원)

ETF	투자 비중	투자 금액 (KRW)	투자 금액 (USD)	주당 가격 (USD)	예상 매수 수량	예상 연 배당 수익률	예상 연 배당금 (USD)	예상 월 배당금 (KRW)
SCHD	40%	2,000,000	$1,358	$24.94	약 54주	4.17%	$56.42	약 6,900원
NVDY	20%	1,000,000	$679	$13.79	약 49주	30%	$200.00	약 24,500원
MSTY	20%	1,000,000	$679	$19.24	약 35주	100%	$679.00	약 83,500원
AMDY	10%	500,000	$340	$6.32	약 54주	35%	$119.00	약 14,600원
PLTY	10%	500,000	$340	$52.51	약 6주	100%	$340.00	약 41,800원

 

💡 총 연간 배당금 예상: 약 1,940,000원 (USD 기준 약 $1,394.42)
📅 월평균 배당금 예상: 약 161,000원

 

🔍종목 분석

 

1. Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD)

- 미국 대표 배당성장 ETF. 안정적인 대형주 위주, 배당 안정성 매우 우수.

• 특징: 미국 대형 우량주에 투자하며, 안정적인 배당을 제공합니다.​
• 배당 수익률: 약 4.17% ​
• 배당 주기: 분기별​

2. YieldMax NVDA Option Income Strategy ETF (NVDY)

- NVIDIA 기반 커버드콜 ETF. 높은 프리미엄 수익으로 월배당이 큼.

• 특징: 엔비디아(NVDA) 주식에 옵션 전략을 활용하여 월배당을 추구합니다.​
• 배당 수익률: 약 30% (과거 데이터 기반)​
• 배당 주기: 월별​

3. YieldMax MSTR Option Income Strategy ETF (MSTY)

- MicroStrategy 기반. 변동성 있지만 최근 AI 및 BTC 수혜 기대.

• 특징: 마이크로스트래지지(MSTR) 주식에 옵션 전략을 활용하여 월배당을 추구합니다.​
• 배당 수익률: 약 100% (과거 데이터 기반) ​
• 배당 주기: 월별​

4. YieldMax AMD Option Income Strategy ETF (AMDY)

- AMD 기반 고수익 커버드콜 ETF. 반도체 상승과 함께 배당률도 높음.

• 특징: AMD 주식에 옵션 전략을 활용하여 월배당을 추구합니다.​
• 배당 수익률: 약 35% (과거 데이터 기반)​
• 배당 주기: 월별

5. YieldMax PLTR Option Income Strategy ETF (PLTY)

- Palantir 기반. 아직 소형 성장주지만 AI 기대감으로 고배당 유지 중.

• 특징: 팔란티어(PLTR) 주식에 옵션 전략을 활용하여 월배당을 추구합니다.​
• 배당 수익률: 약 100% (과거 데이터 기반)​
• 배당 주기: 월별​

 

💡 고려사항

• 위험 요소: YieldMax 시리즈 ETF는 옵션 전략을 활용하여 높은 배당을 추구하지만, 그만큼 주가 변동성과 원금 손실 위험이 높음​
• 환율 변동성: 환율 변동에 따라 투자 수익이 영향을 받을 수 있으므로, 환율 동향을 주시하는 것이 중요​
• 배당 수익률 변동 가능성: 과거 배당 수익률이 미래에도 동일하게 유지된다는 보장은 없으므로, 정기적인 포트폴리오 점검이 필요

 

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이 포트폴리오로 3년을 투자했을 때 예상 시나리오

 

📊 전제 조건

총 투자금액	500만 원 (약 $3,395)
환율	1 USD = 1,472.03원 (2025년 4월 8일 기준)
투자기간	3년
배당 수익률 유지	현재 수익률이 3년간 유지된다고 가정
주식 수량	앞서 제안한 매수 수량 기준

 

📈 3년간 예상 배당금 시나리오

ETF	연 예상 배당금 (USD)	3년 예상 배당금 (USD)	3년 예상 배당금 (KRW)
SCHD	$56.42	$169.26	약 250,500원
NVDY	$200.00	$600.00	약 888,000원
MSTY	$679.00	$2,037.00	약 3,013,000원
AMDY	$119.00	$357.00	약 528,000원
PLTY	$340.00	$1,020.00	약 1,509,000원

 

💵 총 3년 예상 배당금 (USD): $4,183.26
💰 총 3년 예상 배당금 (KRW): 약 6,188,500원

(환율 1달러 = 1,479.2823원 기준)

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💡 정리

• 💰 총 예상 배당 수익 (3년간): 약 6,188,500원
• 📆 월평균 배당금: 약 172,000원
• 📌 이는 **원금 500만 원 대비 약 124%**에 달하는 배당 수익입니다.
  → 연간 약 41.3% 수준의 배당률로 계산됨

※ 환율 기준: 1달러 = 1,479.28원 (2025년 4월 8일 기준)

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⚠️ 유의할 점

1. 배당 수익률 고정 아님: 특히 YieldMax ETF들은 옵션 전략으로 인해 수익률 변동이 매우 큽니다.
2. 배당 재투자 고려하지 않음: 위 예측은 배당금을 현금으로 수령만 하는 경우입니다. 재투자 시 복리 효과 발생.
3. 시장 변동성: 고수익 ETF일수록 시장 상황에 따라 원금 손실 가능성이 크므로, 모니터링이 중요합니다.
4. 세금: 미국 주식 배당에는 15% 원천징수 세금이 있으므로, 실제 수령 금액은 약간 적습니다.

 

세후 배당금 및 재투자시 포트폴리오 

복리 시뮬레이션은 단순화를 위해 ‘전체 ETF 포트폴리오 비중대로 재투자 했다고 가정

즉, 배당을 받을 때마다

📌 **처음 설정한 ETF 투자 비중(예: SCHD 20%, NVDY 30%, MSTY 30%, PLTY 20%)**에 따라,
세후 배당금으로 각 ETF를 다시 매수하는 방식입니다.

📊 예시로 보면:

만약 1년차에 세후 배당금 175만 원을 받았다면,

• SCHD (20%) → 35만 원어치 매수
• NVDY (30%) → 52.5만 원어치 매수
• MSTY (30%) → 52.5만 원어치 매수
• PLTY (20%) → 35만 원어치 매수

이런 방식으로 포트폴리오 비율을 유지하면서 재투자한 것이고, → 이게 복리 효과를 만들어낸 거예요.

 

❓왜 이렇게 가정했을까?

• 실제 투자자도 자동 투자나 리밸런싱을 통해 비중을 유지하는 경우가 많고,
• 특정 종목만 계속 사는 건 리스크가 커지기 때문에,
• 안정성과 성장성을 동시에 추구하는 장기 투자자 관점에서 이렇게 설계한 거예요.

이게 딱 나랑 맞는 투자 방식 같음

📊 3년간 세후 배당금 재투자 시 복리 시뮬레이션 결과

 

💸 세후 연 배당금 (1년)

• 약 1,753,327원
  → 미국 배당소득세 15% 공제 후 금액
  → 환율 1,479.28원 기준 계산(25년 4월 8일 기준 환율)

📈 연 수익률 (세후 기준)

• 약 35.07%

🔁 재투자 복리 시뮬레이션 결과 (3년간)

투자 연도누적 투자 가치 (원)

1년 후	약 6,753,327원
2년 후	약 9,121,647원
3년 후	약 12,320,074원

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✅ 요약

• 원금 500만 원 → 약 1,232만 원으로 성장
• 총 수익률 약 146.4%, 순이익 약 732만 원
• 배당금을 꾸준히 재투자할 경우 강력한 복리 효과 가능

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과연................ㅋㅋㅋㅋㅋ

이렇게 나올 것인가 ㅋㅋㅋㅋㅋ